1.　遺言による保険金受取人の変更

 

　遺言で「生命保険の死亡保険金受取人の変更」をすることができます。

 

　また、遺言で「生命保険の死亡保険金受取人の予備的変更」をすることができます。

 

　指定した生命保険受取人が遺言者より前に亡くなった場合は、一般的にはその時点で遺言者が受取人変更手続きをすると思いますが、その時点で遺言者が認知症等で行為能力を失った場合はできません。こうした事態に、遺言書に生命保険受取人の予備的変更条項を設けることができます。

　生命保険受取人の予備的変更条項は、生命保険受取人が遺言者と同時に亡くなった場合に備える意味あいもあります。

 

2.　遺言で保険金受取人を変更しても、死後、保険会社に保険金受取人変更の通知をしなければ、受取人変更を保険会社に対抗できない

 

　遺言で、保険証券で指定した生命保険の死亡保険金受取人を変更した場合は、保険会社への通知をもって受取人変更の対抗要件とするとされています。

　したがって、被相続人の死後、遺言による変更後の受取人が保険会社に連絡する必要があります。 

 

　保険法では、 保険金受取人変更の通知は保険契約者の相続人がするものと規定されています。（ちなみに、受取人を指定していない場合は、相続人の一人が保険金の請求をすることとされている） 

　遺言による保険金受取人の変更をする場合は、遺言に、死後、相続人は保険会社に連絡するよう記載することをおすすめします。

　また、保険金受取人変更の通知が確実に行われるよう、遺言執行者を指定しておくことをおすすめします。 

　遺言執行者の権限には、保険金受取人の変更に関して保険会社が求める手続きをする権限も含まれるとされています。

 

3.　遺言者（保険契約者）と被保険者が異なる場合は、遺言による保険金受取人の変更は、被保険者の同意がなければ、その効力を生じません

 

（参考）

　保険法45条　(保険金受取人の変更についての被保険者の同意)   

　死亡保険契約の保険金受取人の変更は、被保険者の同意がなければ、その効力を生じない。

 

4.　生命保険契約で保険金受取人を妻〇〇と指定し、その後離婚しても、保険金受取人の変更をしなければ保険金受取人は変わりません

 

5.　「遺言による生命保険受取人の指定」の可否は、その生命保険契約の定めにより異なります 。遺言による保険金受取人の変更が無条件でできるのは、2010年（平成22年）4月1日以後に締結された生命保険契約です

 

　2010（平成22）年4月1日より前に契約した生命保険契約については、保険契約約款等で禁止されていない場合のみ、遺言による保険金受取人の変更が可能です。保険契約の約款等で禁止されている場合はできません。 

　2010年（平成22年）4月1日より前に締結された生命保険契約について、遺言による保険金受取人の変更をしようとする場合は、保険契約約款等で禁止されているか否かについて各保険会社に確認する必要があります。 

 

6.　生命保険金の相続財産上の性格

 

　生命保険の死亡保険金については、遺言で受取人を指定していれば指定受取人の固有の財産となり、相続財産には算入しません。 

 

①　生命保険金は相続財産には属さないと解されています。（最判昭和40年2月2日）

 

②　生命保険金は遺留分減殺（侵害額請求）権の対象とはなりません。（最判平成14年11月5日）

 

③　生命保険金が特別受益にあたるか否か 

　生命保険金は民法903条の遺贈には当たらないが、相続人間の不公平が民法903条の趣旨に照らして是認できないほど著しい事情があるときは持ち戻しの対象になる、としている。（最決平成16年10月29日）